대출이자 계산기 - 대출금리 상환방식과 계산법.

은행이나 제 2금융권 캐피탈, 저축은행등 담보대출이나 신용대출 받을때 대출이자 계산에 대해 난감 하시다면 다음글을 읽어 보세요~ 대출이자 계산법과 대충상환방법을 알려 드립니다.

1. 대출이자상환 종류

대부분의 금융권에서는 원리금 균등분할 상환과 만기일시 상환 이 두가지 방법으로 대출이자를 상환합니다. 


㉠원리금 균등 분할 상환

원금+이자를 매월 일정한금액으로 상환.



㉡만기일시상환

만기일 전까지 대출금에 대한 이자만 내다가 만기 시 대출금 전액 상환.




2. 원리금 균등 분할상환과 원금 균등분할 상환의 차이는?

예) 100만원을 금리 5%로 12개월 상환할 경우.

㉠ 원리금 균등분할 상환.

회차	상환원금	상환이자	월상환금액	대출잔액
1	81,440	4,167	85,607	918,560
2	81,780	3,827	85,607	836,780
3	82,120	3,487	85,607	754,660
4	82,463	3,144	85,607	672,197
5	82,806	2,801	85,607	589,391
6	83,151	2,456	85,607	506,240
7	83,498	2,109	85,607	422,742
8	83,846	1,761	85,607	338,896
9	84,195	1,412	85,607	254,701
10	84,546	1,061	85,607	170,155
11	84,898	709	85,607	85,257
12	85,252	355	85,607	5

매월납입금	85,607원
만기까지 총납입이자	27,284 원
원금 및 총이자 합계	1,027,284 원

㉡ 원금 균등분할 상환.

회차	상환원금	원금상환후 대출잔액	이자	월상환금액  원금+이자)
1	83,333	916,667	4,166	87,499
2	83,333	833,334	3,819	87,152
3	83,333	750,001	3,472	86,805
4	83,333	666,668	3,125	86,458
5	83,333	583,335	2,777	86,110
6	83,333	500,002	2,430	85,763
7	83,333	416,669	2,083	85,416
8	83,333	333,336	1,736	85,069
9	83,333	250,003	1,388	84,721
10	83,333	166,670	1,041	84,374
11	83,333	83,337	694	84,027
12	83,333	4	347	83,680

대출금액	1,000,000원
만기까지 총납입이자	27,078 원
원금 및 총이자 합계	1,027,078 원

원리금 균등상환이 매월 일정한 금액으로 원금+이자를 갚아나간다면 원금 균등상환은 매월 일정한 원금을 상환하며 원금에 대한 이자를 추가로 납부하는 방식입니다. 원금 균등상환이 다소 이자계산 방식이 복잡하여 현재 금융권에서는 원리금 균등분할상환 방식이 주로 사용되고 있습니다. 만기까지 총 이자를 계산해보면 원금 균등상환방식이 가장 이자가 싼 상환 방법입니다.

3. 거치기간이란?

대출금액에 대해 이자만 납부하는 기간을 말합니다.
예를 들어 3년거치 원리금 균등상환이라고 하면 아래 그림처럼 3년거치기간동안 이자만 납부하다가 3년후 부터 매달 일정한 금액을 상환하는 방식입니다. 




4. 대출 계산기. - http://ins4u.net/tool/loan.htm


다음링크로 들어가서 조건에 맞게 설정한 후 계산하면 됩니다.

보통 주택담보대출은 3년정도 거치기간을 거쳐 원리금균등상환방식으로 납부하는 방법이 가장 많이 사용되며 사업자담보대출의 경우는 최대 5년 만기상환으로 진행됩니다.  신용대출의 경우는 만기상환과 원리금 균등상환 두가지 방법이 금융권마다 혼재되어 사용되고 있습니다.

만기상환방식의 경우는 전세대출이나 신용대출 처럼 대출기간이 짧을때 많이 사용되고, 장기간 값아야 하는 주택담보대출 같은 경우에는 거치기간을 가진 원리금균등상환방식이 많이 쓰입니다. 

상환방식에 따라 장단점이 있으므로 대출 금리로 대출이자 계산을 직접해보고 대출상품을 선택하는 것이 좋습니다.

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