1. 총부채상환비율(Debt To Income:DTI)은 담보대출을 받을 때 미래에 돈을 얼마나 잘 갚을 수 있는지를 소득으로 따져 대출한도를 정하는 것을 말합니다.
공식으로 하면 DTI= 자신이 대출한 모든 은행의 총대출액의 이자 / 월소득입니다.
예를 들어, 우리은행에서 1억을 빌리고 월 이자가 100만원이고,국민은행에서 1억5천만원을 빌리고 월 이자가 150만원이다.그런데, 나의 월소득은 500만원 이다.
이러면 DTI=(100 + 150) / 500 = 50%따라서 DTI가 50%가 되는 것입니다.이경우 나의 월소득이 1,000만원 이라면, DTI=(100 + 150) / 1,000 = 25%가 됩니다.
공식으로 하면 DTI= 자신이 대출한 모든 은행의 총대출액의 이자 / 월소득입니다.
예를 들어, 우리은행에서 1억을 빌리고 월 이자가 100만원이고,국민은행에서 1억5천만원을 빌리고 월 이자가 150만원이다.그런데, 나의 월소득은 500만원 이다.
이러면 DTI=(100 + 150) / 500 = 50%따라서 DTI가 50%가 되는 것입니다.이경우 나의 월소득이 1,000만원 이라면, DTI=(100 + 150) / 1,000 = 25%가 됩니다.
최근 제2금융권의 규제로 인해 은행권에서는 DTI는 50%, LTV는 60%까지 축소되었다.
2. 주택담보대출 비율(Loan to Value:LTV)는 담보인정비율 또는 주택담보대출비율을 의미합니다.
LTV 산출방법은 (대출금액+선순위채권+임차보증금+최우선변제소액임차보증금)/주택의 담보가치
LTV 산출방법은 (대출금액+선순위채권+임차보증금+최우선변제소액임차보증금)/주택의 담보가치
주택담보대출은 주택을 담보로 금융기관에서 대출을 받는 것으로 해당 주택의 담보가치 내에서 대출취급이 가능합니다. 그러므로 LTV를 낮추게 되면 담보인정비율이 낮게 산출됨으로 담보가치가 떨어지고 그로 인해 담보대출한도가 줄어 대출금액이 줄어들게 됩니다.
예를 들어 주택담보대출비율(LTV)이 60%라면 시가 1억원짜리 아파트를 은행에 담보로 잡힐 경우 최대 6000만원까지만 대출해주는 식입니다.
은행권에서는 LTV나 DTI를 적확히 보지만 아직 캐피탈이나 저축은행에서는 최대 80%까지 가능한곳도 많습니다. 또한 소득없이 무소득으로 진행되는 시중 저축은행이나 금고, 단위 농협도 있으니 여러 상품을 많이 비교해서 대출을 받는것이 좋습니다. 또한 은행권에서는 최소 신용등급이 6등급이내에 들어와야 대출이 가능하지만 저축은행이나 캐피탈등 제 2금융권에서는 신용불량자가 아니면 되는 곳도 있습니다.
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